Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Содержание
  1. Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц
  2. Залоговое имущество при банкротстве юр лица
  3. Продажа залогового имущества при банкротстве
  4. Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц
  5. Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц
  6. Залоговое имущество при банкротстве юр лица
  7. Продажа залогового имущества при банкротстве
  8. Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц
  9. Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц
  10. Залоговое имущество при банкротстве юр лица
  11. Продажа залогового имущества при банкротстве
  12. Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц
  13. Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц
  14. Залоговое имущество при банкротстве юр лица
  15. Продажа залогового имущества при банкротстве
  16. Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц
  17. Порядок реализации залогового имущества Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица
Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Для погашения долгов взыскание обращается на деньги (банковские сч., наличные) должника и его имущество.

Аукцион проводят методом увеличения исходной цены лота на установленный устроителем «шаг» в размере 5 -10%.

Все наружные и внутренние признаки банкротства, которые указывают на неплатежеспособность фирмы, мы обрисовали здесь.

Для лотов со значимой ценой может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к инфы о торгах всегда бесплатный.

Если фаворит аукциона отрешается подписать контракт, задаток не ворачивается, сделку аннулируют, и право выкупа перебегает к предшествующему заявителю

Пошаговую аннотацию по банкротству физических лиц мы составили вам тут.

Потому вам круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Порядок реализации залогового активов банками при банкротстве

Алгоритм реализации залогового активов банками при банкротстве

Для оперативного решения вашей задачи мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Банк дал на это свое согласие;
  • Сумма предмета залога не превосходит 30 тысяч р. .
  • Предъявление требования об выполнении обязательства;
  • Выявление и опись залогового активов (активов) ;
  • Принудительное его изъятие и продажа с торгов или аукционов.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

вправе подать в суд и получить право принадлежности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Подлежит ли БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ…

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Обязанности залогового кредитора в деле о…

Для оперативного решения вашей препядствия мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

Как не утратить имущество при банкротстве физических лиц: советы денежных управляющих

Не имеет значения сумма долга, 100 000 либо 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае остается за должником.

Получи исчерпающее управление по самостоятельному банкротству

  1. Мужик 45 лет решил признать свое несостоятельность. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тыщ рублей. Из активов в принадлежности есть автомобиль и квартира, где, фактически, проживает должник с супругой и 2-мя несовершеннолетними детками. Каждомесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил реализовать родственнику свое единственное жилище по рыночной цены.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

    отчуждение активов в пользу близких родственников (наиболее нередко – через контракт дарения).

проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов во вред остальным.

  • размер просрочки составил больше 3-х мес.;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для других кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.
  1. Те, у каких нет и не было активов;
  2. Те, у каких ранее было имущество.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

До 2-ой половины 2008 года русские юридического лица интенсивно развивались благодаря вербованию кредитных средств у русских и забугорных банков.

Многие кредиты выдавались под залог объектов недвижимости, потому что этот метод обеспечения обязательств был и является одним из наиболее действенных.

Сейчас же многие из этих компаний, находясь в состоянии технического либо реального дефолта, утратили возможность обслуживать ранее выданные кредиты.

Полагаю, сначала это связано с усилением статуса залогового кредитора благодаря последним изменениям в банкротном и залоговом законодательстве.

· в Закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (дальше — Законоб ипотеке),

Источник: https://ne-bankrot.ru/zalogovoe-imushhestvo-pri-bankrotstve-jur-lica/

Продажа залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Банкротом признается предприятие или организация, которое не способно функционировать на необходимом уровне из – за определенных причин. Но главной причиной является недостаточное количество финансовых активов для нормального продолжения деятельности – несостоятельность.

Организация, предприятие не способно платить по финансовым счетам и обеспечивать нормальную деятельность своего предприятия. Это и есть банкротство.

В РФ, понятие «Банкрот» определено Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 – ФЗ от 26 октября 2002 года со всеми изменениями.

Арбитражными, руководствуясь СТ.13 ФКЗ «Об Арбитражных Судах в РФ» Судами рассматриваются споры, возникшие в результате банкротства.

Права залогодателя и залогодержателя?

При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя.

Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ.

Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.

Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.

Следует помнить, что признание статуса залогового кредитора имеет срок давности. И если же залоговый кредитор обратился в Суд позднее этого срока, то он больше не может обладать специальными правами, на основании п.1 С т. 142 ФЗ о банкротстве.

В случаях отказа реализации предмета залога, кредиторы имеет право голоса на собраниях кредиторов при процедурах на стадиях наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, п. 1, ст.12 данного же ФЗ. Если статус утрачен, право голоса – в общем порядке.

Сроки наблюдения обращения о взыскании?

При процедуре банкротства существуют даты наблюдения обращения взыскания на заложенное имущество.

В период действия данного срока, залогодержатель обязан обеспечить его сохранность, но не вправе оставлять его за собой или отчуждать, в соответствии с п.1.Ст.18.1 Закона о банкротстве.

Соглашение о взыскании после данного срока является ничтожной сделкой и не подлежит исполнению на основании 168 статьи ГК РФ.

Если должник докажет, что обращение взыскания имущества в залоге сделает возможным восстановление его платежеспособности, то кредиторы не смогут обратить взыскание заложенного имущества, согласно п.2, Ст.18.1.Это говорит о том, что средства, полученные от продажи имущества не могут расходоваться на погашение задолженности перед кредиторами.

Необходимо знать, что заключенный договор о залоге, относится к сделкам, которые обязательны к исполнению.

Продажа залогового имущества на торгах принадлежит залоговому управляющему на основании ст. 110, ст.111 Закона о банкротстве. При этом, порядок продажи и условия осуществляются конкурсным кредитором, но иные лица, участвующие в деле, так же имеют право заявлять возражения о порядке и условиях проведения торгов.

Согласно ст.126 ФЗ о банкротстве, при признании должника банкротом, заложенное движимое имущество должно передаваться на торги для дальнейшей его реализации, а недвижимое имущество не прекращает права записи в едином государственном реестре.

Обязательна оценка заложенного имущества в соответствии с нормами законодательства и ст. 131, ст. 138 данного ФЗ

В случае повторных торгов, цена заложенного имущества должна быть ниже первой оценочной стоимости на 10 % и должна зачисляться на специальный банковский счет.

Если залогом является часть предприятия должника, то данное предприятие должно быть полностью продано, а денежные средства от его реализации его должны быть направлены на погашение задолженности.

Как осуществляется распределение выручки от продажи залогового имущества?

Согласно статье 138 ФЗ о банкротстве, реализация предмета залога осуществляется в следующем порядке:

  1. 70% – на погашение задолженности перед кредиторами,
  2. 30 % – должнику на специальный расчетный счет (до 20% на погашение задолженности перед кредиторами 1 и 2 очередей, остальные 10% – судебные расходы).

Либо пропорционально размеру средств, вырученных от продажи залога разным кредиторам от продажи разного имущества.

Преимущественность права получения денежной компенсации среди кредиторов принадлежит ..

Требования залогового кредитора является преимущественными.

Право требовать взыскания с заложенного имущества имеет залогодержатель, признав по решению Суда, признав залогодателя банкротом согласно ст. 22. ФЗ № 306-ФЗ о банкротстве.

Штуца Никита Сергеевич Специалист по экономике и праву

Количество показов: 12956

Источник: http://arbir.ru/a_52197

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

  • выполнить требования кредиторов;
  • оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
  • погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

  • наблюдение на протяжении 7 мес.;
  • санация – до 2 лет;
  • внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
  • конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
  • заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

  • находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
  • средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
  • собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

  • собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
  • имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
  • объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
  2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
  3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
  4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
  5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/realizacija-zalogovyh-aktivov.html

Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица
Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Для погашения долгов взыскание обращается на деньги (банковские сч., наличные) должника и его имущество.

Аукцион проводят методом увеличения исходной цены лота на установленный устроителем «шаг» в размере 5 -10%.

Все наружные и внутренние признаки банкротства, которые указывают на неплатежеспособность фирмы, мы обрисовали здесь.

Для лотов со значимой ценой может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к инфы о торгах всегда бесплатный.

Если фаворит аукциона отрешается подписать контракт, задаток не ворачивается, сделку аннулируют, и право выкупа перебегает к предшествующему заявителю

Пошаговую аннотацию по банкротству физических лиц мы составили вам тут.

Потому вам круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Порядок реализации залогового активов банками при банкротстве

Алгоритм реализации залогового активов банками при банкротстве

Для оперативного решения вашей задачи мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Банк дал на это свое согласие;
  • Сумма предмета залога не превосходит 30 тысяч р. .
  • Предъявление требования об выполнении обязательства;
  • Выявление и опись залогового активов (активов) ;
  • Принудительное его изъятие и продажа с торгов или аукционов.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

вправе подать в суд и получить право принадлежности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Подлежит ли БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ…

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Обязанности залогового кредитора в деле о…

Для оперативного решения вашей препядствия мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

Как не утратить имущество при банкротстве физических лиц: советы денежных управляющих

Не имеет значения сумма долга, 100 000 либо 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае остается за должником.

Получи исчерпающее управление по самостоятельному банкротству

  1. Мужик 45 лет решил признать свое несостоятельность. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тыщ рублей. Из активов в принадлежности есть автомобиль и квартира, где, фактически, проживает должник с супругой и 2-мя несовершеннолетними детками. Каждомесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил реализовать родственнику свое единственное жилище по рыночной цены.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

    отчуждение активов в пользу близких родственников (наиболее нередко – через контракт дарения).

проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов во вред остальным.

  • размер просрочки составил больше 3-х мес.;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для других кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.
  1. Те, у каких нет и не было активов;
  2. Те, у каких ранее было имущество.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

До 2-ой половины 2008 года русские юридического лица интенсивно развивались благодаря вербованию кредитных средств у русских и забугорных банков.

Многие кредиты выдавались под залог объектов недвижимости, потому что этот метод обеспечения обязательств был и является одним из наиболее действенных.

Сейчас же многие из этих компаний, находясь в состоянии технического либо реального дефолта, утратили возможность обслуживать ранее выданные кредиты.

Полагаю, сначала это связано с усилением статуса залогового кредитора благодаря последним изменениям в банкротном и залоговом законодательстве.

· в Закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (дальше — Законоб ипотеке),

Источник: https://ne-bankrot.ru/zalogovoe-imushhestvo-pri-bankrotstve-jur-lica/

Продажа залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Банкротом признается предприятие или организация, которое не способно функционировать на необходимом уровне из – за определенных причин. Но главной причиной является недостаточное количество финансовых активов для нормального продолжения деятельности – несостоятельность.

Организация, предприятие не способно платить по финансовым счетам и обеспечивать нормальную деятельность своего предприятия. Это и есть банкротство.

В РФ, понятие «Банкрот» определено Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 – ФЗ от 26 октября 2002 года со всеми изменениями.

Арбитражными, руководствуясь СТ.13 ФКЗ «Об Арбитражных Судах в РФ» Судами рассматриваются споры, возникшие в результате банкротства.

Права залогодателя и залогодержателя?

При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя.

Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ.

Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.

Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.

Следует помнить, что признание статуса залогового кредитора имеет срок давности. И если же залоговый кредитор обратился в Суд позднее этого срока, то он больше не может обладать специальными правами, на основании п.1 С т. 142 ФЗ о банкротстве.

В случаях отказа реализации предмета залога, кредиторы имеет право голоса на собраниях кредиторов при процедурах на стадиях наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, п. 1, ст.12 данного же ФЗ. Если статус утрачен, право голоса – в общем порядке.

Сроки наблюдения обращения о взыскании?

При процедуре банкротства существуют даты наблюдения обращения взыскания на заложенное имущество.

В период действия данного срока, залогодержатель обязан обеспечить его сохранность, но не вправе оставлять его за собой или отчуждать, в соответствии с п.1.Ст.18.1 Закона о банкротстве.

Соглашение о взыскании после данного срока является ничтожной сделкой и не подлежит исполнению на основании 168 статьи ГК РФ.

Если должник докажет, что обращение взыскания имущества в залоге сделает возможным восстановление его платежеспособности, то кредиторы не смогут обратить взыскание заложенного имущества, согласно п.2, Ст.18.1.Это говорит о том, что средства, полученные от продажи имущества не могут расходоваться на погашение задолженности перед кредиторами.

Необходимо знать, что заключенный договор о залоге, относится к сделкам, которые обязательны к исполнению.

Продажа залогового имущества на торгах принадлежит залоговому управляющему на основании ст. 110, ст.111 Закона о банкротстве. При этом, порядок продажи и условия осуществляются конкурсным кредитором, но иные лица, участвующие в деле, так же имеют право заявлять возражения о порядке и условиях проведения торгов.

Согласно ст.126 ФЗ о банкротстве, при признании должника банкротом, заложенное движимое имущество должно передаваться на торги для дальнейшей его реализации, а недвижимое имущество не прекращает права записи в едином государственном реестре.

Обязательна оценка заложенного имущества в соответствии с нормами законодательства и ст. 131, ст. 138 данного ФЗ

В случае повторных торгов, цена заложенного имущества должна быть ниже первой оценочной стоимости на 10 % и должна зачисляться на специальный банковский счет.

Если залогом является часть предприятия должника, то данное предприятие должно быть полностью продано, а денежные средства от его реализации его должны быть направлены на погашение задолженности.

Как осуществляется распределение выручки от продажи залогового имущества?

Согласно статье 138 ФЗ о банкротстве, реализация предмета залога осуществляется в следующем порядке:

  1. 70% – на погашение задолженности перед кредиторами,
  2. 30 % – должнику на специальный расчетный счет (до 20% на погашение задолженности перед кредиторами 1 и 2 очередей, остальные 10% – судебные расходы).

Либо пропорционально размеру средств, вырученных от продажи залога разным кредиторам от продажи разного имущества.

Преимущественность права получения денежной компенсации среди кредиторов принадлежит ..

Требования залогового кредитора является преимущественными.

Право требовать взыскания с заложенного имущества имеет залогодержатель, признав по решению Суда, признав залогодателя банкротом согласно ст. 22. ФЗ № 306-ФЗ о банкротстве.

Штуца Никита Сергеевич Специалист по экономике и праву

Количество показов: 12956

Источник: http://arbir.ru/a_52197

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

  • выполнить требования кредиторов;
  • оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
  • погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

  • наблюдение на протяжении 7 мес.;
  • санация – до 2 лет;
  • внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
  • конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
  • заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

  • находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
  • средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
  • собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

  • собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
  • имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
  • объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
  2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
  3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
  4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
  5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/realizacija-zalogovyh-aktivov.html

Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица
Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Контент

Стоит брать залоговую квартиру

Как совершается реализация активов при банкротстве

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Для погашения долгов взыскание обращается на деньги (банковские сч., наличные) должника и его имущество.

Аукцион проводят методом увеличения исходной цены лота на установленный устроителем «шаг» в размере 5 -10%.

Все наружные и внутренние признаки банкротства, которые указывают на неплатежеспособность фирмы, мы обрисовали здесь.

Для лотов со значимой ценой может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к инфы о торгах всегда бесплатный.

Если фаворит аукциона отрешается подписать контракт, задаток не ворачивается, сделку аннулируют, и право выкупа перебегает к предшествующему заявителю

Пошаговую аннотацию по банкротству физических лиц мы составили вам тут.

Потому вам круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Порядок реализации залогового активов банками при банкротстве

Алгоритм реализации залогового активов банками при банкротстве

Для оперативного решения вашей задачи мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Банк дал на это свое согласие;
  • Сумма предмета залога не превосходит 30 тысяч р. .
  • Предъявление требования об выполнении обязательства;
  • Выявление и опись залогового активов (активов) ;
  • Принудительное его изъятие и продажа с торгов или аукционов.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

вправе подать в суд и получить право принадлежности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Подлежит ли БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ…

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Обязанности залогового кредитора в деле о…

Для оперативного решения вашей препядствия мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

Как не утратить имущество при банкротстве физических лиц: советы денежных управляющих

Не имеет значения сумма долга, 100 000 либо 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае остается за должником.

Получи исчерпающее управление по самостоятельному банкротству

  1. Мужик 45 лет решил признать свое несостоятельность. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тыщ рублей. Из активов в принадлежности есть автомобиль и квартира, где, фактически, проживает должник с супругой и 2-мя несовершеннолетними детками. Каждомесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил реализовать родственнику свое единственное жилище по рыночной цены.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

    отчуждение активов в пользу близких родственников (наиболее нередко – через контракт дарения).

проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов во вред остальным.

  • размер просрочки составил больше 3-х мес.;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для других кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.
  1. Те, у каких нет и не было активов;
  2. Те, у каких ранее было имущество.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

До 2-ой половины 2008 года русские юридического лица интенсивно развивались благодаря вербованию кредитных средств у русских и забугорных банков.

Многие кредиты выдавались под залог объектов недвижимости, потому что этот метод обеспечения обязательств был и является одним из наиболее действенных.

Сейчас же многие из этих компаний, находясь в состоянии технического либо реального дефолта, утратили возможность обслуживать ранее выданные кредиты.

Полагаю, сначала это связано с усилением статуса залогового кредитора благодаря последним изменениям в банкротном и залоговом законодательстве.

· в Закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (дальше — Законоб ипотеке),

Источник: https://ne-bankrot.ru/zalogovoe-imushhestvo-pri-bankrotstve-jur-lica/

Продажа залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Банкротом признается предприятие или организация, которое не способно функционировать на необходимом уровне из – за определенных причин. Но главной причиной является недостаточное количество финансовых активов для нормального продолжения деятельности – несостоятельность.

Организация, предприятие не способно платить по финансовым счетам и обеспечивать нормальную деятельность своего предприятия. Это и есть банкротство.

В РФ, понятие «Банкрот» определено Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 – ФЗ от 26 октября 2002 года со всеми изменениями.

Арбитражными, руководствуясь СТ.13 ФКЗ «Об Арбитражных Судах в РФ» Судами рассматриваются споры, возникшие в результате банкротства.

Права залогодателя и залогодержателя?

При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя.

Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ.

Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.

Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.

Следует помнить, что признание статуса залогового кредитора имеет срок давности. И если же залоговый кредитор обратился в Суд позднее этого срока, то он больше не может обладать специальными правами, на основании п.1 С т. 142 ФЗ о банкротстве.

В случаях отказа реализации предмета залога, кредиторы имеет право голоса на собраниях кредиторов при процедурах на стадиях наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, п. 1, ст.12 данного же ФЗ. Если статус утрачен, право голоса – в общем порядке.

Сроки наблюдения обращения о взыскании?

При процедуре банкротства существуют даты наблюдения обращения взыскания на заложенное имущество.

В период действия данного срока, залогодержатель обязан обеспечить его сохранность, но не вправе оставлять его за собой или отчуждать, в соответствии с п.1.Ст.18.1 Закона о банкротстве.

Соглашение о взыскании после данного срока является ничтожной сделкой и не подлежит исполнению на основании 168 статьи ГК РФ.

Если должник докажет, что обращение взыскания имущества в залоге сделает возможным восстановление его платежеспособности, то кредиторы не смогут обратить взыскание заложенного имущества, согласно п.2, Ст.18.1.Это говорит о том, что средства, полученные от продажи имущества не могут расходоваться на погашение задолженности перед кредиторами.

Необходимо знать, что заключенный договор о залоге, относится к сделкам, которые обязательны к исполнению.

Продажа залогового имущества на торгах принадлежит залоговому управляющему на основании ст. 110, ст.111 Закона о банкротстве. При этом, порядок продажи и условия осуществляются конкурсным кредитором, но иные лица, участвующие в деле, так же имеют право заявлять возражения о порядке и условиях проведения торгов.

Согласно ст.126 ФЗ о банкротстве, при признании должника банкротом, заложенное движимое имущество должно передаваться на торги для дальнейшей его реализации, а недвижимое имущество не прекращает права записи в едином государственном реестре.

Обязательна оценка заложенного имущества в соответствии с нормами законодательства и ст. 131, ст. 138 данного ФЗ

В случае повторных торгов, цена заложенного имущества должна быть ниже первой оценочной стоимости на 10 % и должна зачисляться на специальный банковский счет.

Если залогом является часть предприятия должника, то данное предприятие должно быть полностью продано, а денежные средства от его реализации его должны быть направлены на погашение задолженности.

Как осуществляется распределение выручки от продажи залогового имущества?

Согласно статье 138 ФЗ о банкротстве, реализация предмета залога осуществляется в следующем порядке:

  1. 70% – на погашение задолженности перед кредиторами,
  2. 30 % – должнику на специальный расчетный счет (до 20% на погашение задолженности перед кредиторами 1 и 2 очередей, остальные 10% – судебные расходы).

Либо пропорционально размеру средств, вырученных от продажи залога разным кредиторам от продажи разного имущества.

Преимущественность права получения денежной компенсации среди кредиторов принадлежит ..

Требования залогового кредитора является преимущественными.

Право требовать взыскания с заложенного имущества имеет залогодержатель, признав по решению Суда, признав залогодателя банкротом согласно ст. 22. ФЗ № 306-ФЗ о банкротстве.

Штуца Никита Сергеевич Специалист по экономике и праву

Количество показов: 12956

Источник: http://arbir.ru/a_52197

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

  • выполнить требования кредиторов;
  • оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
  • погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

  • наблюдение на протяжении 7 мес.;
  • санация – до 2 лет;
  • внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
  • конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
  • заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

  • находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
  • средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
  • собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

  • собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
  • имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
  • объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
  2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
  3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
  4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
  5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/realizacija-zalogovyh-aktivov.html

Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица
Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Контент

Стоит брать залоговую квартиру

Как совершается реализация активов при банкротстве

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Для погашения долгов взыскание обращается на деньги (банковские сч., наличные) должника и его имущество.

Аукцион проводят методом увеличения исходной цены лота на установленный устроителем «шаг» в размере 5 -10%.

Все наружные и внутренние признаки банкротства, которые указывают на неплатежеспособность фирмы, мы обрисовали здесь.

Для лотов со значимой ценой может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к инфы о торгах всегда бесплатный.

Если фаворит аукциона отрешается подписать контракт, задаток не ворачивается, сделку аннулируют, и право выкупа перебегает к предшествующему заявителю

Пошаговую аннотацию по банкротству физических лиц мы составили вам тут.

Потому вам круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Порядок реализации залогового активов банками при банкротстве

Алгоритм реализации залогового активов банками при банкротстве

Для оперативного решения вашей задачи мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Банк дал на это свое согласие;
  • Сумма предмета залога не превосходит 30 тысяч р. .
  • Предъявление требования об выполнении обязательства;
  • Выявление и опись залогового активов (активов) ;
  • Принудительное его изъятие и продажа с торгов или аукционов.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

вправе подать в суд и получить право принадлежности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Подлежит ли БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ…

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности Обязанности залогового кредитора в деле о…

Для оперативного решения вашей препядствия мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

Как не утратить имущество при банкротстве физических лиц: советы денежных управляющих

Не имеет значения сумма долга, 100 000 либо 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае остается за должником.

Получи исчерпающее управление по самостоятельному банкротству

  1. Мужик 45 лет решил признать свое несостоятельность. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тыщ рублей. Из активов в принадлежности есть автомобиль и квартира, где, фактически, проживает должник с супругой и 2-мя несовершеннолетними детками. Каждомесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил реализовать родственнику свое единственное жилище по рыночной цены.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

    отчуждение активов в пользу близких родственников (наиболее нередко – через контракт дарения).

проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов во вред остальным.

  • размер просрочки составил больше 3-х мес.;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.
  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для других кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.
  1. Те, у каких нет и не было активов;
  2. Те, у каких ранее было имущество.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

До 2-ой половины 2008 года русские юридического лица интенсивно развивались благодаря вербованию кредитных средств у русских и забугорных банков.

Многие кредиты выдавались под залог объектов недвижимости, потому что этот метод обеспечения обязательств был и является одним из наиболее действенных.

Сейчас же многие из этих компаний, находясь в состоянии технического либо реального дефолта, утратили возможность обслуживать ранее выданные кредиты.

Полагаю, сначала это связано с усилением статуса залогового кредитора благодаря последним изменениям в банкротном и залоговом законодательстве.

· в Закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (дальше — Законоб ипотеке),

Источник: https://ne-bankrot.ru/zalogovoe-imushhestvo-pri-bankrotstve-jur-lica/

Продажа залогового имущества при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Банкротом признается предприятие или организация, которое не способно функционировать на необходимом уровне из – за определенных причин. Но главной причиной является недостаточное количество финансовых активов для нормального продолжения деятельности – несостоятельность.

Организация, предприятие не способно платить по финансовым счетам и обеспечивать нормальную деятельность своего предприятия. Это и есть банкротство.

В РФ, понятие «Банкрот» определено Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 – ФЗ от 26 октября 2002 года со всеми изменениями.

Арбитражными, руководствуясь СТ.13 ФКЗ «Об Арбитражных Судах в РФ» Судами рассматриваются споры, возникшие в результате банкротства.

Права залогодателя и залогодержателя?

При рассмотрении данных споров, Судом должно быть в первую очередь установлено, имеется ли у должника заложенное имущество в натуральной форме и законно ли право владения этим имуществом у залогодержателя.

Если право залога сохраняется у залогодателя, то Суд отказывает кредитору в установлении требований и о банкротстве, т.к. должник обеспечен залогом имущества в целом, в соответствии со статьей 337, п.1. ст. 339 Гражданского Кодекса РФ.

Кредитор не обеспечен залогом, если заложенное имущество физически уничтожено или находится в собственности другого лица, которое стало его обладателем, в соответствии со ст.71 ФЗ о банкротстве.

Кредитор имеет право обращения в Суд с заявлением о признании его залоговым кредитором, даже после начала залоговых отношений, если они не были изначально определены, в соответствии со статьей 138 ФЗ о банкротстве.

Следует помнить, что признание статуса залогового кредитора имеет срок давности. И если же залоговый кредитор обратился в Суд позднее этого срока, то он больше не может обладать специальными правами, на основании п.1 С т. 142 ФЗ о банкротстве.

В случаях отказа реализации предмета залога, кредиторы имеет право голоса на собраниях кредиторов при процедурах на стадиях наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, п. 1, ст.12 данного же ФЗ. Если статус утрачен, право голоса – в общем порядке.

Сроки наблюдения обращения о взыскании?

При процедуре банкротства существуют даты наблюдения обращения взыскания на заложенное имущество.

В период действия данного срока, залогодержатель обязан обеспечить его сохранность, но не вправе оставлять его за собой или отчуждать, в соответствии с п.1.Ст.18.1 Закона о банкротстве.

Соглашение о взыскании после данного срока является ничтожной сделкой и не подлежит исполнению на основании 168 статьи ГК РФ.

Если должник докажет, что обращение взыскания имущества в залоге сделает возможным восстановление его платежеспособности, то кредиторы не смогут обратить взыскание заложенного имущества, согласно п.2, Ст.18.1.Это говорит о том, что средства, полученные от продажи имущества не могут расходоваться на погашение задолженности перед кредиторами.

Необходимо знать, что заключенный договор о залоге, относится к сделкам, которые обязательны к исполнению.

Продажа залогового имущества на торгах принадлежит залоговому управляющему на основании ст. 110, ст.111 Закона о банкротстве. При этом, порядок продажи и условия осуществляются конкурсным кредитором, но иные лица, участвующие в деле, так же имеют право заявлять возражения о порядке и условиях проведения торгов.

Согласно ст.126 ФЗ о банкротстве, при признании должника банкротом, заложенное движимое имущество должно передаваться на торги для дальнейшей его реализации, а недвижимое имущество не прекращает права записи в едином государственном реестре.

Обязательна оценка заложенного имущества в соответствии с нормами законодательства и ст. 131, ст. 138 данного ФЗ

В случае повторных торгов, цена заложенного имущества должна быть ниже первой оценочной стоимости на 10 % и должна зачисляться на специальный банковский счет.

Если залогом является часть предприятия должника, то данное предприятие должно быть полностью продано, а денежные средства от его реализации его должны быть направлены на погашение задолженности.

Как осуществляется распределение выручки от продажи залогового имущества?

Согласно статье 138 ФЗ о банкротстве, реализация предмета залога осуществляется в следующем порядке:

  1. 70% – на погашение задолженности перед кредиторами,
  2. 30 % – должнику на специальный расчетный счет (до 20% на погашение задолженности перед кредиторами 1 и 2 очередей, остальные 10% – судебные расходы).

Либо пропорционально размеру средств, вырученных от продажи залога разным кредиторам от продажи разного имущества.

Преимущественность права получения денежной компенсации среди кредиторов принадлежит ..

Требования залогового кредитора является преимущественными.

Право требовать взыскания с заложенного имущества имеет залогодержатель, признав по решению Суда, признав залогодателя банкротом согласно ст. 22. ФЗ № 306-ФЗ о банкротстве.

Штуца Никита Сергеевич Специалист по экономике и праву

Количество показов: 12956

Источник: http://arbir.ru/a_52197

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Залоговое имущество при банкротстве юр лица

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

  • выполнить требования кредиторов;
  • оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
  • погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

  • наблюдение на протяжении 7 мес.;
  • санация – до 2 лет;
  • внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
  • конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
  • заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

  • находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
  • средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
  • собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

  • собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
  • имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
  • объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
  2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
  3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
  4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
  5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/realizacija-zalogovyh-aktivov.html

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Админ - право
Добавить комментарий