Минусы кредитных карт почта банк

Кредитная карта Почта Банка: условия, отзывы и стоит ли открывать

Минусы кредитных карт почта банк

Кредитные карты Почта Банка — это популярный банковский продукт, созданный для физических лиц, в том числе, и для пенсионеров.

Для пользователей кредитных услуг банка действуют тарифы с ограничением от 5000 до 500000 руб. и льготным периодом от 60 дней до 2 лет.

Взять кредит легко — нужно заполнить заявку в мобильном или интернет банке, обратиться в любой клиентский центр и ждать решения.

Виды кредитных карт в Почта Банке

По тарифам банковские кредитные карты делятся на четыре вида:

  1. «Зеленый мир».
  2. «Почтовый Экспресс».
  3. «Элемент 120».
  4. Карточка Мир «Пятерочка».

Элемент 120 Почтовый Экспресс Зеленый мир Мир «Пятерочка»

Базовые условия пользования заключаются в следующих параметрах:

  • Финансовый лимит, т.е. предельную сумму, которую может тратить клиент.
  • Льготные периоды, т.е. временной промежуток, когда процентная ставка нулевая.
  • Комиссионные сборы имеет практически каждая кредитная карта Почта Банка.

Зеленый мир

Кредитка «Зеленый мир» помогает оплачивать товары в российских и в зарубежных маркетах, т. к. карты выпускаются на базе VISA Platinum.

ПАО Почта Банк сотрудничает с компанией, которая занимается восстановлением леса, поэтому при эксплуатации карты работает еще и бонусная программа, позволяющая при расходе 3000 руб.

со счета отправлять денежные средства на посадку одного дерева.

Карта действует 60 месяцев. Клиент также платит 900 руб. за выпуск, замена бесплатно.

Комиссия за использование — 900 руб. в год.

В числе дополнительных комиссий:

  1. Проверка платежного лимита не в банкоматах Почта Банка или банкомате ВТБ стоит 50 руб. за каждое сообщение о балансе.
  2. Подключение опции изменения срока платежа — 300 руб.
  3. Снять деньги можно с комиссией 3,9%, но заплатить придется не меньше 300 руб. Максимальная сумма по снятию наличных не больше 300 000 руб. ежемесячно.

Каждая покупка, оплаченная кредиткой, страхуется на 90 дней.

Почтовый Экспресс

Беспроцентная кредитка на базе VISA с небольшим лимитом от 5 до 15 тысяч руб.(5000/10 000/15 0000 руб.) предназначена для регулярных покупок.

Особенности карточки

Это предложение подходит для пенсионеров, так как кроме нулевой процентной ставки при условии регулярного и полного погашения основного долга, карта обслуживается бесплатно. После получения ей сразу можно пользоваться, что удобно для клиентов.

Стоимость оформления от 300 до 600 руб., в зависимости от выбранного тарифа. Услуги смены срока оплаты и автопогашения также платные — 300 руб. и 29 руб. за каждое перемещение средств соответственно.

Установлен ежемесячный предел на снятие наличных денег — 30 000 руб.

Элемент 120

Кредитная карта выпускается для приобретения товаров. Льготный период по этому тарифному плану длится 4 месяца. В это время пользователь может распоряжаться деньгами без начисления процентов.

Беспроцентный период возобновляем и предоставляется, если все условия выполнены в полном объеме, а именно:

  • Клиент регулярно погашает ежемесячные выплаты по кредитным обязательствам в установленное время.
  • Тратить деньги можно только на покупки, т.к. цель кредита — оплата товаров;
  • Сумма кредита должна быть возвращена до окончания 3 расчетных периодов со времени оформления счета-выписки (документ, выдаваемый банком, в котором отражены все сведения о совершенных операциях по счету);

Стоимость оформления 900 руб. Первое годовое обслуживание равно 0, затем — 900 руб.

Комиссия за получение кредитных денег в банкоматах Почта Банка и ВнешТоргБанка — 5,9%.

При обналичивании кредитки действуют ограничения — не больше 100 000 за 1 день и 300 000 руб. за месяц.

Карта Мир «Пятерочка»

Неименная карта российской платежной системы Мир предназначена для выгодных приобретений только в магазинах сети «Пятерочка». За каждую оплату кредиткой начисляются бонусы в виде баллов, которые имеется возможность списать при последующих покупках.

При соблюдении требований использования карты процент равен 0. Беспроцентный срок кредитования — до 2 месяцев.

Дополнительные комиссии:

  • Стоимость оформления 900 руб. + банковский сбор за год обслуживания 900 руб, но за первый год не взимается.
  • Опции смены срока выплат и автопогашения платные — 300 руб. и 29 руб. за каждое перемещение средств соответственно.
  • Для снятия наличных существуют финансовые максимумы — 100 000 в день и 300 000 руб. за 1 месяц. Также предусмотрен комиссионный сбор 3,9% (не менее 300 руб.), если клиент получает заемные наличные средства в банкоматах Почта Банка и ВнешТоргБанка, собственные — 0%.

Кредитная карта Почта Банка — условия и проценты

Кредитная программа финансового учреждения предлагает пользователям отличные друг от друга тарифные планы.

Сравнение тарифов
Основные опцииЗеленый мирПочтовый ЭкспрессЭлемент 120Карта Мир «Пятерочка»
Процентная ставка до окончания льготного срока использования19,9%0%22,9%31,9%
Ежемесячный взнос5% от текущего долгаОт 500 до 1500, но не больше основного долга5% от текущего долга5% от текущего долга
Беспроцентный период2 месяца24 месяца120 дней2 месяца
Кредитный лимитдо 500 000. руб.5 000/ 10 000/15 000 руб.до 500 тыс. руб.до 500 000. руб.

Условия кредитной программы:

  1. Кредитки оснащены микрочипами, а каждое приобретение в интернете подтверждается одноразовым смс-паролем. Эти меры обеспечивают безопасность финансовых средств владельца.
  2. За 100 руб. можно заказать кредитку с доставкой на домашний адрес.
  3. Заявка на кредитование может быть подана через сервис интернет-банкинга.
  4. Информирование по СМС — 49 руб., в первые два месяца — бесплатно.
  5. Межбанковские переводы — 0,8%, максимальная сумма — 100 руб.
  6. Услуги смены срока внесения оплаты и автопогашения.
  7. Комиссионные сборы за оформление кредитного продукта и обслуживание.

Требования к заемщикам

Оформление кредитной карты осуществляется по паспорту. Получение кредита невозможно без выполнения заемщиком следующих правил:

  • Совершеннолетний возраст.
  • Мобильный или другой контактный номер.
  • Отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитным обязательствам.
  • Для работающих граждан — трехмесячный рабочий стаж на последнем месте трудоустройства.

Помимо этого банк может запросить 1 документ из списка:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Удостоверение водителя.
  3. Документ о регистрации транспорта.
  4. Документ, подтверждающий наличие собственности во владении;
  5. Удостоверение военного.
  6. ИНН работодателя.
  7. Обычное пенсионное или удостоверение пенсионера МО РФ.
  8. Действующая именная карточка другой банковской организации.

Клиент может предоставить по желанию СНИЛС и согласие из ПФР. Справок о доходах не требуется.

Как оформить кредитную карту в Почта Банке?

В зависимости от типа оформить кредитную карту Почта Банка можно следующими способами:

  • Через заявку онлайн на официальном сайте, указав личные, паспортные данные и информацию о трудовой деятельности.
  • В клиентском центре банка (отделении Почта Банка, на почте, торговой точке).

Одобрение заявки происходит за 5-15 минут. После клиент должен принести в банк оригинальные документы.

В интернет-банкинге также доступна подача заявки

Когда карта будет готова, сотрудник финансовой организации сообщит об этом по смс или по телефону. Клиент может забрать карту в удобном для него отделении или заказать платную доставку на домашний адрес. Кредитное решение актуально на протяжении 30 дней.

Какие кредитные карты можно заказать онлайн через интернет?

Кредитные карты «Элемент 120», «Зеленый мир» можно заказать дистанционно, используя официальный сайт, подав заявку.

Так выглядит заявка на сайте

Кредитка «Почтовый экспресс» доступна только в клиентском центре и точках продаж.

Карта Мир «Пятерочка» имеет льготные опции и выдается бесплатно при открытии сберегательного счета. Данную карточку также можно оформить через интернет, заполнив соответствующую форму.

Как пользоваться кредитной картой Почта Банка?

Кредитку не нужно активировать, так как после выполнения платежа с указанием PIN-кода карта является действующей.

В интернет-банкинге можно ознакомиться с основной информацией по карте

Проверить баланс или узнать задолженность по карте возможно:

  1. Через личный кабинет, вход в который осуществляется по паролю.
  2. Используя услугу СМС-оповещения.
  3. Позвонив по телефону горячей линии 88005500770.
  4. Выбрать соответствующую опцию в банкомате.

При внесении денег на карту не через банкоматы Почта Банка или ВТБ установлен комиссионный сбор. Для снятия наличных установлены лимиты от 30 000 до 300 000 в месяц.

Способы пополнения через интернет-банкинг

Погашение кредита можно сделать несколькими способами:

  • Через онлайн платеж.
  • Через банкоматы Почта Банка и ВТБ.
  • Если переводить с карты другого финансового учреждения, используя Почта Банк Онлайн, сумму больше 3000 руб., то комиссии не будет.
  • Автопогашением с дебетовой карты.
  • Используя платежные системы QIWI, Рапида, переводы VISA, межбанковские платежи или через сервис «Золотая Корона».

Внимательно прочитайте правила, которые устанавливает кредитный договор, чтобы правильно пользоваться картой.

Как закрыть кредитную карту?

Открыть и закрыть счет возможно в клиентском центре, точке продаж или почтовых отделениях. Наряду с этим нужно присутствовать лично.

Через мобильные сервисы или техническую поддержку можно заблокировать карту, а счет будет по-прежнему открыт.

Блокировка карточки:

Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3

Для завершения обслуживания счета нужно погасить все задолженности, составить заявление и вернуть кредитку в банк.

Отзывы о кредитных картах Почта Банка

Владислав, г. Красноярск: «Подписал в Почта Банке договор. Через месяц в онлайн банке увидел, что есть страховка, о которой я ничего не знал. Расторгнуть договор я не могу, так как прошло 2 недели.  В следующий раз подумаю, стоит ли открывать в этом банке счет или брать кредит, раз есть такие подводные камни!»

Ирина Л., г. Кемерово: «В ноябре подала заявку на кредит, получила ответ сразу, прислали одобрение. Пришла в офис пообщаться с сотрудником банка, показала смс, сотрудник принесла график платежей с разными суммами. Выглядит странно, оказалось, обработали не ту заявку. Решила оформить онлайн заявку, убрав навязанные сотрудником условия.»

Марина, г. Белгород: «Не могу закрыть кредит мужа. Он умер, я заполнила все документы, а с меня и проценты, и получается просрочка. Куда мне обратиться?»

Леня, г. Чита: «Раньше меня обслуживал Сбербанк. Были нужны деньги, стал смотреть, где и как получить процент пониже. Перебрал разные банки, выбрал Почта Банк. Есть свои плюсы и минусы. Карту оформили быстро, заказ отправляют на дом, доставка платная, но мне так удобней.»

Кирилл, г. Астрахань: «Мне исполнилось 19, решил купить телефон, сделал обзор предложений, сейчас все банки предлагают кредиты. Думаю попробовать Почта Банк, у него есть преимущества — специальные карты для покупок и кредиты дают 18 летним. Надеюсь, я выбрал не плохой банк.»

Ирина Николаевна, г. Кызыл: «Пользуюсь кредиткой Зеленый мир в Почта Банке. Изначально кредитный лимит был 100 000, но мне нужно увеличить лимит. Могу ли я в ЛК интернет-банкинга подать заявку на увеличение или мне нужно идти в банк?»

Источник: https://VPochtaBanke.com/karty/kreditnye

Кредитки Почта Банка: плюсы и минусы

Минусы кредитных карт почта банк

Почта Банк имеет не самый широкий спектр предложений по кредитным карточкам, но каждый отдельный продукт тщательно продуман и имеет свои плюсы. Таких видов карт три, но предложения весьма конкурентны и могут заинтересовать многих любителей пластиковых кредиток.

  1. «Элемент 120».
  2. «Почтовый экспресс».
  3. «Зеленый мир».

Итак, что собой представляет кредитная карта Почта Банка, условия использования, кредитные лимиты, в общем все о кредитках этого банка.

«Элемент 120»

Почта Банк кредитные карты предлагает разного характера, для различных потребностей клиентов. Но карточка «Элемент 120» – это основное предложение, на которое сделаны все ставки. Поэтому эта кредитка должна заинтересовать наибольшее количество людей.

Кредитный лимит по карте не превышает 500 000 рублей. А процентная ставка – 27,9% на наличные и на безналичные расчеты, при условии, что клиент не успел вернуть сумму задолженности в льготный период.

В Почта Банке весьма большой льготный период по карточкам «Элемент 120», он достигает 120 дней. Важно учитывать, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты. Как это работает?

К примеру, расчетный период по карте с 10 марта 2017 года по 10 апреля 2017 года. Вы совершили покупку по безналичному расчету 20 марта. С условиями льготного погашения в 120 дней необходимо будет вернуть всю задолженность до 10 июля 2017 года. При этом банк не возьмет никаких процентов за пользование кредитом.

Ежемесячный же платеж будет составлять 5% от суммы задолженности и процентов согласно процентной ставке, если такие проценты актуальны. Комиссия за выдачу пластика составит 900 рублей, и ровно такая же сумма будет сниматься на ежегодной основе.

«Почтовый экспресс»

Эта неименная карта аналогична предложению Сбербанка по направлению Momentum. Основное преимущество данного пластика в том, что решение о выдаче кредитки принимается в течение 5 минут, т. е. пластик можно получить тут же при обращении.

Кредитные карты Почта Банка в линейке «Почтовый экспресс» делятся на три вида:

  • 5 000 рублей;
  • 10 000 рублей;
  • 15 000 рублей.

Номиналу карточки соответствует кредитный лимит. От условий кредитного лимита зависит ежемесячный платеж, а также комиссия за выдачу карты:

  • ежемесячный платеж – 500 рублей, комиссия – 300 рублей;
  • ежемесячный платеж – 1 000 рублей, комиссия – 500 рублей;
  • ежемесячный платеж – 1 500 рублей, комиссия – 600 рублей.

Помимо ежемесячных комиссий необходимо будет оплачивать и ежегодные, они равны сумме ежемесячного платежа по каждой карте.

:   Возможно ли возвращение страховки по кредиту

По данной карте процентная ставка равна 0%, т. е. за пользование кредитным лимитом не будут начисляться проценты. Достаточно будет оплачивать ежемесячный платеж. А также стоит учитывать, что если по карте нет задолженности и в расчетном месяце не было операций по карте, то ежемесячный платеж начисляться не будет.

За снятие наличных берется единоразовая плата в размере 300 рублей, если операция совершена в любых коммерческих банках, кроме группы ВТБ 24 и Почта Банк. А максимальный кредитный лимит составляет 5 000 рублей на одну операцию, но не более 30 000 рублей в месяц.

«Зеленая карта»

В Почта Банке также имеется предложение и для тех, кто заботится об экологии. Продукт носит название «Зеленая карта». Основная идея данного вида кредита в том, что за каждую сумму общих транзакций по карте на 3 000 рублей за счет компании денежные средства направляются на посадку одного дерева. А клиент предоставляет отчет с координатами, где дерево посадили.

Это стало возможным из-за партнерских отношений Почта Банка и экологической команды «Маракуйя Глобал». Таким образом, компаниям удалось уже посадить более 1 000 000 деревьев. Кредитный лимит не превышает 500 000 рублей. А ежемесячный платеж строится из 5% от суммы задолженности плюс проценты за пользование кредитными средствами.

При этом льготный период достигает 60 дней, который распространяется только на безналичный расчет. Процентная ставка по безналу – 19,9, за наличные – 29,9%. Также снимать наличку без комиссии можно в ВТБ 24 и Почта Банке, в остальных случаях единоразовая комиссия не менее 300 рублей, либо 3,9%.

За выдачу и обслуживание пластика – 900 рублей ежегодно.

Кроме выдачи кредитных средств банковская организация также предоставляет финансовую защиту и поддержку своим клиентам. Организация разработала специальные программы для владельцев кредитных карточек.

Все карты работают на международной системе Visa, что позволяет пользоваться пластиком в любой точке мира, а операции будут совершаться по курсу ЦБ на дату совершения транзакции.

Также, находясь за рубежом, можно обратиться к специалистам, партнерам банка, которые окажут юридическую поддержку о правилах налоговых и таможенных сборах, а также помогут организовать экстренную эвакуацию либо предоставят необходимые медикаменты или специалистов в случае проблем со здоровьем.

Все карты подключены к системе 3DS, что обеспечит безопасность использования кредитки. Эта система запрашивает единоразовый пароль при совершении операций через интернет. Такой код поступает на телефон, привязанный к карточке.

:   Куда уходят деньги собственников жилья

Также банк предоставляет услуги по защите покупки. У клиентов, участников данной программы, есть 90 дней гарантии на покупку с даты совершения сделки.

А заявить о наступлении страхового события можно в течение 45 дней. Кроме того, банк готов продлить номинальную гарантию на товар ровно в 2 раза, но не более чем на 2 года.

А также банковская организация предоставляет услуги личного кабинета и СМС-информирования. СМС-сообщения будут стоять 49 рублей в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=k5bZXluwQtA

Если у клиента не будет денег, чтобы внести обязательный платеж, раз в два месяца он может обратиться в банк и написать заявление на отсрочку платежа. Такая отсрочка предоставляется на 15 дней от изначальной даты, что позволит сохранить хорошую кредитную историю и избежать штрафов.

Кредитную карточку могут оформить граждане Российской Федерации с пропиской в стране в возрасте от 21 года до 65 лет для мужчин, и с 18 до 70 лет для женщин. Заявку можно направить через официальный сайт банковской компании либо на точке продаж в отделении почты. Для принятия решения банк от вас потребует СНИЛС и любой второй документ, который удостоверял бы вашу личность.

В случае если оформляется неименная карта, то ее выдадут сразу же при обращении, если решение положительное. На изготовление именной карты уйдет около 3 рабочих дней. А получить пластик можно в любом отделении почты.

Источник: https://kredfin.info/kreditki.html

Потребительский кредит наличными от «Почта Банк». Ожидания и реальность

Минусы кредитных карт почта банк

Процентная ставка по кредиту заявляется на уровне от 12,9%, что с первого взгляда значительно выгоднее действующих кредитных предложений от других банков. В данной статье разберемся, реально ли кредиты от данного банка выгодны, и возможно ли обычному клиенту получить кредит по данной процентной ставке.

Заманчивое кредитное предложение

С первого взгляда, у потенциального клиента складывается впечатление, что банк может дать в кредит небольшую сумму, быстро, с минимальным количеством документов и по низкой ставке.

Вот как на сайте выглядит реклама кредитов.

Однако ниже на сайте банка видно, что заявленная ставка 12,9% действует для кредитов только от 500001 до 1000000 рублей, поэтому взять меньшую сумму не получится.

Массовой аудитории предлагается три вида кредитов «Первый Почтовый 12,9%» «Первый Почтовый», «Первый Почтовый 100000». Заявленная ставка по кредитам составляет 12,9-24,9%.

Достоинствами кредитования от Почта банка являются:

1) Относительная простота процесса получение кредита.
Потенциальному клиенту предлагается оставить заявку на кредит на сайте либо обратиться в отделение банка.

Краткая схема получения кредита.

В случае, если клиент приходит в отделение банка, заявки на кредит на сумму до 300000 рублей рассматриваются в течении часа, а свыше 300000 рублей – 1 рабочий день.

2) Перечень минимальных требований к заемщику: — возраст не моложе 18 лет; — наличие паспорта гражданина РФ с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ; — наличие мобильного телефона;

— СНИЛС и ИНН номер работодателя (без справок о доходах).

Таким образом, предоставление справки о доходах необязательно. Кредит можно получить наличными либо на карту Почта банк. Одобрение по кредиту действует в течении 7 дней.

3) Широкий выбор способов гашения кредита.

Банк предлагает несколько вариантов гашения кредита как без комиссии в банкоматах «Почта Банка», в банкоматах ВТБ24 (с внесением денег на карту «Почта Банка»), с карт других банков в Мобильном и Интернет-банке ( при сумме от 3000 руб), так и с комиссией на сайте Почта банк с карты любого банка, при гашении по карте Visa комиссия составит 2,50%, минимум 29,00 руб. MasterCard 1,90%, минимум 29,00 руб. Также банк предлагает подключить услугу «Автопогашение» за 29 рублей в месяц.

4) Возможность уменьшить платеж, пропустить платеж, и перенести дату платежа. Рассмотрим данные услуги более подробно.

Услуга «уменьшаю платеж». Данная услуга позволяет снизить платежи по кредиту. Подключение услуги бесплатно.

Услуга «пропускаю платеж». При невозможности оплатить кредит банк предоставляет возможность пропустить платеж. Данная услуга платная, ее стоимость 300 рублей.

Вышеперечисленные услуги ведут к увеличению срока платежа, так и сумма переплаты.

Разъяснения банка на счет увеличения срока платежа.

Услуга «меняю дату платежа». Услуга позволяет менять время взноса на более удобное, не получив штрафных процентов и не испортив себе кредитную историю с соответствующей корректировкой процентных выплат.

Недостатки кредитов:

1) 12,9% — рекламный трюк? Несмотря на то, что существует выгодный банковский кредитный продукт «Первый Почтовый 12,9%» в реальности те клиенты, которые подают заявки на условиях «Первый Почтовый 12,9%» либо получают отказ, либо одобрение на условиях «Первый Почтовый 100000» ставка 16,9% или «Первый Почтовый» ставка 19,9-24,9%. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов банка.

Поэтому заявленная рекламная ставка 12,9%, это, скорее всего, рекламный трюк для увеличения продаж и расширения клиентской базы.

2) Гарантированная процентная ставка.
По кредитам «Первый Почтовый» и «Первый Почтовый 1000000» предлагается услуга «Гарантированная ставка», предусматривающая, при условии ее подключения и оплаты, снижение базовой процентной ставки по кредиту. Данная услуга платная ее размер составляет от 1% до 4,9%.

Выгодность данной услуги весьма сомнительна.

Во-первых, в этом случае невыгодно досрочное гашение, ведь комиссию за подключение данной услуги никто не вернет.

Во-вторых, если у клиента возникает просроченная задолженность, уменьшенная процентная ставка не применяется.

В-третьих, банк снижает процентную ставку не в начале, а в день полного гашения задолженности с перечислением разницы между суммой процентов, уплаченной по договору и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги на счет, что крайне невыгодно клиенту, поскольку инфляцию никто не отменял.

В-четвертых, элементарные математические действия показывают сомнительную экономию от данной услуги.
К примеру, кредит 100000 рублей, взятый на 12 месяцев под 24,9%, приведет к переплате 14007,64 рублей.

Тот же кредит, взятый под 16,9% с услугой «Гарантированная ставка». составляющей 4,9% (4900 рублей), приведет к переплате 14296,43 рублей,

3) Навязанные дополнительные услуги.
На сайте банка я не нашла информацию о дополнительных услугах предлагаемых банком в рамках заключения договора потребительского кредитования. Единственное указание на возможность предоставления таких услуг есть в тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

Однако своими впечатлениями щедро делятся клиенты Почта банка.

Судя по отзывам, банк в рамках кредитного договора подключает следующие услуги: — страховая защита, — юридическая помощь, — запрос кредитной истории,

— участие в программе « Подари лес другу».

Страхование — это добровольная услуга, однако, при отказе клиента от страхования, банк отказывает в выдаче кредита.
К примеру, вот отзыв клиентки, которая не стала брать кредит, поскольку ее заявку отменили, так как она отказалась от дополнительных услуг.

Также клиенты жалуются на подключение к программе коллективного страхования при заключении договора потребительского кредитования. Если от индивидуальной страховой защиты можно отказаться в течении 5 дней и вернуть деньги, то при подключении к программе коллективного страхования возврат комиссии не возможен.

Вот занимательный и реальный отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки, подключили коробочные продукты, списали деньги за участие в пирограмме «Подари лес другу».

Еще один отзыв, который мне понравился про то, как клиентка дважды заплатила за запрос «Кредитной истории» и «Услуги юриста».

На все претензии банк отвечает, что все услуги были подключены с согласия клиента.
Обращает внимание, что стоимость дополнительных услуг зачисляется на счет клиента в первую очередь, только потом сумма непосредственно кредита, тем самым уменьшая кредитный лимит.

4) Длительность зачисления денежных средств на кредитный счет.
Еще одной жалобой клиентов является длительные сроки зачисления денежных средств на счет кредита, что может привести к возникновению просроченной задолженности.

5) Дорогостоящая услуга «Кредитное информирование». Банком заявлена данная услуга для удобства клиента с целью информирования о состоянии просроченной задолженности, путем СМС и Push-уведомлений.

Однако данная услуга платная и достаточно дорогая. При пропуске первого платежа она составляет 500 рублей. При пропуске второго, третьего и четвертого платежа размер данной комиссии составит уже 2200 рублей.

Парадокс в том, что комиссия за данную услугу включается в состав следующего платежа.

Клиент может не знать о том, что данная комиссия начислена, и оплатить свой платеж в обычном размере, это чревато образованием просроченной задолженности.

Самое интересно в этой ситуации, что при возникновении просроченной задолженности банк будет информировать клиента и без подключенной услуги «Кредитное информирование»

Рекомендации о том, как грамотно взять кредит

Таким образом, вопрос брать или не брать кредит в Почта банк каждый решает для себя сам. Советы в данном случае просты: — внимательно читайте договор; — убедитесь, что вам не подключают дополнительные платные услуги, в которых вы не нуждаетесь; — никогда, не сообщайте кодов из СМС, не зная, что они означают;

— если вы надеетесь вернуть страховку, посмотрите, не подключают ли вам к договору присоединения к программе коллективного страхования, вернуть страховку в этом случае нельзя.

Потребительский кредит наличными от «Почта Банк». Ожидания и реальность Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kakoikredit.ru/kredit-pochta-bank/

Кредитная карта Почта Банк: условия в 2019 году, 4 вида карты, особенности оформления

Минусы кредитных карт почта банк

По статистике каждый третий житель нашей страны является должником банковских учреждений. Многие из них – держатели кредитных карт. К сожалению финансовая грамотность граждан практически на нуле, большинство даже не знает отличия кредитки от дебетовой карты.

Отличия кредиток от дебетовых карт

На дебетовой карте хранятся исключительно ваши собственные деньги, например, вам на неё перечисляют зарплату, стипендию или пенсию. А что можно сказать о кредитной?

Насколько упрощается жизнь, если вы обладатель маленького прямоугольного пластика, который может решить практически все ваши запросы для приобретения товаров и услуг.

Не нужно долго откладывать и копить деньги с зарплаты, достаточно просто оформить кредитку и получить то, что вам так давно хотелось купить.

Многие граждане приходят в экстаз от вседозволенности и легкомысленно скупают всё подряд.

Но подождите! Это же не ваши деньги, а банка! Их нужно будет вернуть, причём с процентами. И только если ваша карта беспроцентная, вы вовремя гасите задолженности, не забываете об обязательных платежах и комиссиях, можно говорить о выгодах жизни в кредит.

Итак, делаем вывод. На кредитной карте лежат деньги банка, вы их у него одолжили в пределах кредитного лимита и под определённую процентную ставку. То есть ежемесячно вам придётся возвращать потраченные средства и заплатить комиссию за полученные в долг деньги.

Каждая карта обслуживается одной из платёжных систем – МастерКард, Виза или Мир. Если вы совершаете покупки внутри страны, то вам не принципиально, какая карта у вас будет.

Для путешествий и командировок в Европу воспользуйтесь МастерКард, она позволит расплачиваться евро. Для долларовых стран – США, Канада и др., выбирайте Визу.

Мир – это наша российская система, она намного дешевле по обслуживанию, чем международные.

Оформляйте кредитную карту только в том случае, когда вы имеете стабильный и не самый плохой заработок.

Таким образом ежемесячные траты по кредитке не нанесут вам ощутимого ущерба, вы с лёгкостью сможете их оплатить. И всегда помните, что это деньги банка, которые он вам дал взаймы.

Не оплачивайте любые покупки карточкой, используйте её только если вам не хватает наличных средств для целевого приобретения.

Правила пользования кредитками

А теперь несколько советов о том, как правильно пользоваться кредитной картой.

  1. Оплачивайте только безналичные покупки. Не снимайте наличные деньги. Большинство банков не приветствует это действие и устанавливает высокий процент.
  2. Следите за сроками льготного периода.
  3. При возникновении любых затруднений с оплатой задолженности или процентов, обратитесь на горячую линию банка для консультации.
  4. Не забывайте об обязательной оплате годового обслуживания.
  5. Внимательно прочитайте договор при оформлении карты, все платежи и комиссии там указаны, но большинство граждан узнают о них много позже.
  6. Рекомендуется установить «Мобильный банк» на телефон. Вам будет удобно отслеживать все расходы и платежи.
  7. Никому не сообщайте свой ПИН-код и не записывайте его на самой карте.

Льготный период – это несколько месяцев, в течение которых вы не платите проценты за пользование картой, а оплачиваете только потраченное за покупки. Он не распространяется на:

  • обналичивание средств в банкоматах;
  • оплату коммунальных услуг и мобильной связи;
  • покупку электронной валюты;
  • перевод денег на другую карту.

Основные виды кредитных карт от Почта Банка

Руководство банка проанализировала весь рынок кредиток и предлагает несколько видов своего кредитного продукта на довольно выгодных условиях. Все они отличаются низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и высоким кредитным лимитом.

Пятёрочка

Карта неименная и выгодна для покупок товаров в одноимённой сети магазинов. При каждом использовании вам начислят бонусы, которые впоследствии можно истратить в «Пятёрочке». Каждые 10 баллов эквивалентны одному рублю.

Начисление баллов:

  • 2 500 в подарок при первой покупке;
  • 2 500 в день рождения;
  • 4 на каждые 20 потраченных рублей, если сумма чека больше 555 рублей;
  • 3 – чек меньше, чем 555 рублей;
  • 2 – на покупки в других магазинах.
Пятёрочка
Платёжная системаVisa
Кредитный лимитдо 500 000 рублей
Процентная ставка27,9 % вне льготного периода
Льготный периоддо 2 месяцев
Срок действия5 лет
Снятие наличныхв банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 3,9 %, но не менее 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж5 % + проценты и комиссии
Увеличение лимитаесть
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличных100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Почтовый экспресс

Очень выгодная беспроцентная карта для покупок, но при условии, что вы их будете совершать ежедневно. В этом случае процент за кредит будет нулевой.

Почтовый экспресс
Платёжная системаVisa
Кредитный лимит5 000; 10 000 или 15 000 рублей в месяц
Процентная ставка0 %
Льготный период24 месяца
Срок действия5 лет
Снятие наличныхв банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж500, 1 000 или 1 500 рублей
Увеличение лимитанет
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления300, 500 или 600 рублей в зависимости от лимита
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличныходно снятие – 5 000 рублей, но не более 30 000 руб/мес
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Зелёный мир

Совместный продукт с ООО «Маракуйя Глобал». Карта рассчитана на тех, кто любит природу и не равнодушен к экологии. Как только вы потратите 3 000 рублей, банком и его партнёром будет выделена сумма для посадки одного деревца. А клиент получит координаты высадки растения.Между прочим, уже высажено более миллиона саженцев.

Зелёный мир
Платёжная системаVisaPlatinum
Кредитный лимитдо 500 000 рублей
Процентная ставка19,9 % вне льготного периода
Льготный период2 месяца
Срок действия5 лет
Снятие наличныхв банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 3,9 %, но не меньше 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж5 %
Увеличение лимитаесть
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличных100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Требования к заёмщику

Кредитная карта Почта Банк доступна следующим лицам.

  1. Имеющим гражданство РФ с регистрацией в любом регионе.
  2. Возраст – от 18 лет.

Кроме того, гражданин обязательно должен иметь:

  • номер мобильного телефона, оформленный на его имя;
  • наличие работы с непрерывным стажем в три месяца, что подтверждается справкой с места работы;
  • идеальную кредитную историю;
  • ИНН работодателя;
  • военный билет для военнослужащих;
  • пенсионное удостоверение для пенсионеров;
  • СНИЛС;
  • согласие на обработку данных из пенсионного фонда.

Некоторых смущает такое обилие справок и документов, но не стоит забывать, что банк предоставляет более выгодные условия по кредитным картам, чем многие другие банки. Именно поэтому ему нужны твёрдые гарантии в вашей платёжеспособности.

Оформить кредитную карту Почта Банк можно несколькими способами:

  • в офисе банка;
  • в любом почтовом отделении;
  • в партнёрских точках продаж (их можно найти в любом крупном торговом центре);
  • онлайн.

Процедура не занимает много времени. Решение о выдачи карты принимается в течение пятнадцати минут, а часто и намного быстрее.

Неименные карты выдаются в этот же день, а другие требуют до трёх рабочих дней для изготовления. Получить кредитку можно в месте подачи заявки или по почте. Она уже будет активирована и полностью готова к использованию.

Как погашать задолженность?

Карта Почта Банк пополняется несколькими способами.

  1. Через «родные» банкоматы без комиссии. Максимальная сумма пополнения – 15 000 рублей.
  2. «Чужие» банки. Комиссия ВТБ составляет 1 %, другие – 2,5 %. Лимит – 15 тысяч.
  3. В кассе любого отделения Почта Банк.
  4. Если вы являетесь держателем дебетовой карты, то можно перевести с неё на кредитку. Комиссия составит 1,9 %, но не меньше 29 рублей за транзакцию.
  5. С электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги.
  6. Почтовым переводом.

Имейте в виду, что заплатить вы должны не меньше пяти процентов от задолженности, иначе платёж будет не принят и возвращён.

Главные положительные стороны кредиток таковы.

  1. Удобство и простота при оплате любых товаров в магазинах или интернете.
  2. Льготный период позволит некоторое время пользоваться кредитом без оплаты процентов, то есть возвратить придётся только потраченное без дополнительных платежей.
  3. Не нужно носить с собой наличные деньги и опасаться кражи. При потере карты достаточно будет позвонить в банк и заблокировать её.
  4. Различные бонусы и скидки от партнёров банка.
  5. Альтернатива потребительскому кредиту, но для её получения не нужно столько документов и времени.
  6. Все карты выпускаются в платёжной системе Виза, что позволяет с лёгкостью пользоваться ими за рубежом.
  7. Усовершенствованная система безопасности 3DS, которая при каждой операции онлайн запрашивает одноразовый пароль через телефон, связанный с картой.
  8. Возможность пятнадцатидневной отсрочки обязательного ежемесячного платежа по заявлению.

Минусы следующие.

  1. Более высокий процент, чем у обыкновенного потребительского кредита.
  2. Необходимо оплачивать комиссии и платежи за обслуживание карты банком. Первый год бесплатно, последующие – 900 рублей.
  3. Высокий процент при снятии с карты наличных денег.
  4. Приходится возвращать больше, чем вы потратите.

Отзывы пользователей

Пользователи, которые внимательно ознакомились с правилами пользования кредиток от Почта Банк, очень довольны. Они отмечают длительный льготный период и быстроту оформления, а также удобный мобильный банкинг и большое количество «родных» банкоматов, которые дают возможность бесплатно внести ежемесячные платежи.

Конечно, хватает и отрицательных моментов. Но, как правило, они обусловлены невнимательностью пользователей карты и не знанию нюансов по использованию кредиток. Очень печально, но финансовая грамотность граждан оставляет желать лучшего.

Заключение

Что можно сказать? Оформление кредитной карты – это сугубо ваше личное желание. Оцените все плюсы и минусы, вашу платёжеспособность и, если чувствуете потребность в кредитке, то Бог вам в помощь. Но помните, что жизнь в кредит сопряжена с рисками, поэтому дважды подумайте, прежде чем оформлять пластик.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/cards/kreditnaya-karta-pochta-banka

Кредитная карта Почта Банка

Минусы кредитных карт почта банк
Если вы решили оформить кредитную карту Почта банка, вам следует узнать больше информации об ее получении и использовании. Рассмотрим все основные моменты.
Банк входит в состав государственной финансовой структуры ВТБ 24. Соучредитель организации – Почта России.

Одним из главных направлений является микрокредитование. Кроме того, банк позволяет:

  • Оформлять кредитные и дебетовые карты;
  • Открывать вклады и проводить операции по счетам;
  • Получать и отправлять денежные переводы.

По мнениям специалистов, в ближайшие несколько лет количество клиентов банка составит около 15 млн. россиян.

Кредитная карта Почта банк условия пользования

Карты предлагаются с такими условиями использования:

  • В банкоматах Почта банка и в отделениях Почты РФ снятие денег производится без комиссий;
  • Средства карты можно использовать по своему усмотрению: как в сети, так и в «реальном мире»;
  • Вместе с карточкой поставляется специальный Пакет, обеспечивающий защиту кредитных денег от мошеннических операций;
  • На счету можно хранить личные деньги;
  • Срок действия карточки – 5 лет с возможностью автоматического перевыпуска;
  • При потере или порче карточки, клиент должен заплатить за перевыпуск 600 руб.;
  • Величина ежемесячной процентной ставки – не меньше 5 процентов от величины использованных заемных средств;
  • Кредитный лимит будет обнулен в том случае, если владелец не будет пользоваться картой на протяжении полугода.

Какие карты в Почта банке

Перед подачей заявки на оформление кредитной карты, подумайте, какой именно продукт банка будет вам особенно интересен и выгоден? Предложения следующие:

ЭЛЕМЕНТ 120. В течение 120 суток действует грейс период.

Оплачивать использование кредитки необходимо каждый год, внося 900 руб. Максимальный кредитный лимит – полмиллиона рублей.

Величина процентной ставки по использованным кредитным финансам – около 27,9 процента (при условии, что деньги не были внесены на счет до истечения срока льготного периода);

ПОЧТОВЫЙ ЭКСПРЕСС. Неименная и оформляется за считанные минуты. Экспресс карты также подразделяются на виды с учетом величины кредитного лимита – 5-15 тыс. руб. Длительность льготного периода – 2 года.

Величина минимального взноса (в зависимости от подвида кредитки) 500-1500 руб. Стоимость годового обслуживания – 300-600 руб. Каждая операция по обналичиванию кредитных средств будет стоить 300 руб.

Дополнительных комиссий можно избежать, снимая деньги в банкоматах ВТБ 24 или Почта банк;

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА. Вы можете получить до полумиллиона рублей, под ставку 29,9 процента или 19,9 процента за наличный и безналичный вариант расчета кредиткой соответственно. Длительность грейс периода – 60 суток (действует только при расчетах по безналу).

Как оформить карту Почта банк

Если вы решили оформить заявление на выдачу кредитной карты банка, подумайте, отвечаете ли вы таким требованиям организации:

  1. Наличие прописки в городе расположения отделения Почта банка;
  2. Возраст от 18 лет;
  3. Возможность собрать для банка следующие официальные документы: паспорт гражданина России, иной документ, удостоверяющий личность (водительские права, именной «пластик» ВТБ банка, загранпаспорт или любой другой). Кроме того, для повышения кредитного лимита и увеличения шансов на одобрение выдачи кредитки следует предоставить справку о доходах (необязательный документ).   

Подать заявку разрешается как на официальном портале Почта банка, так и в обычном подразделении финансового учреждения.Если вы выберите виртуальное оформление заявления на выпуск карты, вам нужно:

  1. Зайти на сайт Почта банк и перейти в раздел Кредитных продуктов;
  2. Кликнуть по ссылке желаемой кредитной карточки;
  3. Заполнить простую заявку на выпуск «пластика». При оформлении необходимо обозначить личную информацию, величину необходимого лимита, э-мейл и номер телефона. Укажите, нужна ли вам неименная или именная кредитка (выпуск первого вида кредитных карт осуществляется в более краткие сроки);
  4. Дождаться СМС от банка с кодом (займет пару минут);
  5. Ввести код в специальный раздел заявления и оформить остальные пункты. Как правило, процесс заполнения заявки отнимает максимум 10 минут;
  6. Дождаться звонка специалиста банка и узнать все подробности кредитования. В большинстве случаев сотрудник звонит в течение ближайших 5-7 минут;
  7. Определиться с тем, как вы хотите получить кредитку: в отделении банка или по почте. В последнем случае за отправку взимается 100 руб.

Если вы хотите оформить карту в отделении Почта банка, вам нужно:

  • Лично прийти по адресу ближайшего офиса и оформить заявку;
  • Предоставить сотрудникам документы, которые мы указали выше;
  • Узнать ответ организации и забрать кредитную карточку в случае положительного решения.

Условия кредита в Почта банке

Если вы выбрали кредитку указанной организации, вам необходимо знать следующие особые моменты сотрудничества:

  • Клиентам пенсионного возраста Почта банк готова предлагать минимальные процентные ставки. Поэтому некоторые заемщики оформляют «пластик» не на себя, а на своих родных старшего возраста;
  • Кэшбек не предусмотрен ни по одной из карт. Поэтому снятие денег может оказаться более выгодным решением, чем оплата покупок;
  • Оформляя карту, сотрудники организации могут навязывать покупку страхового полиса. Вы имеете полное право отказаться от страхования;
  • При необходимости, вы можете включить сервис «Авто-погашение». В этом случае с вашей дебетовой карточки станут перечисляться деньги в счет своевременной оплаты использованного кредитного лимита. Каждая операция сопровождается снятием комиссии – 1,9 процента от суммы сделки (минимум 29 руб.);
  • Размер кредитного лимита, предоставляемого организацией, одобряют в зависимости от платежеспособности и КИ клиента. Если вы рассчитываете на крупную сумму, предоставьте кредитору справки о доходе и другие документы, способные подтвердить вашу материальную обеспеченность.

Источник: https://byrich.ru/244-kreditnaya-karta-pochta-banka.html

Админ - право
Добавить комментарий