Как бороться с коллекторами микрозаймов

Как избавиться от микрозаймов в 2019 году – законно, если платить нечем, долгов, онлайн, ЦБ

Как бороться с коллекторами микрозаймов

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2019 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

Договора, оформленные в 2019 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Как бороться с коллекторами микрозаймов

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам.

Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

  • Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
  • Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
  • Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
  • В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

  • Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
  • Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
  • Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

  1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.
  2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.
  3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем.

    Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор. 

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mikrozajm-i-kollektory

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

Как бороться с коллекторами микрозаймов

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов. Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить.

А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай – микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, – это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами – это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет – вариантов большое количество.

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

  • Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
  • Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
  • Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
  • Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ – о незаконном проникновении в жилище);
  • Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
  • Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК – «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
  • Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

Как я стал должником. Монолог о финансовой безграмотности, МФО и зверствах коллекторов | Палач | Кликни или умри

Как бороться с коллекторами микрозаймов

Игорь Топорков выслушал и записал абсолютно удивительную историю. 

В России половина страны сидит с просроченными кредитами, а в истории с микрофинансированием, кажется, регулярно попадает чуть ли не четверть населения. Иногда это приводит к печальным последствиям.

Ниже – рассказ 28-летнего Алексея, который должен трем банкам и двум МФО. Звонки, смски, экскременты от коллекторов, а также образцовая история того, как не надо обращаться со своими финансами.

Какначал брать кредиты

Мои друзья и однокурсники брали кредитные карты еще на последних курсах. Да, есть банки, которые дают кредитки студентам. Тогда я смеялся над такими знакомыми, ведь необходимости влезать в долги у меня никогда не было. Я родился в Питере, поэтому не снимал жилье, а на студенческие развлекухи хватало стипендии и заработка официанта в «Кофе Хаузе».

Если все-таки нехватало, подкидывали родители. Чего там говорить, я даже к ипотеке относилсяскептически. На полном серьезе говорил, что лучше буду копить деньги и куплюквартиру на свои. Это я так рассуждал до 2014 года.

Все поменялось в 2016году. Я устроился младшим тестировщиком ПО в одну питерскую контору, и у менянаконец-то появилась маленькая, но стабильная зарплата, около 30 тысяч рублей.Я продолжал жить с родителями, но познакомился с девушкой. Стал тратить деньгина нее, да и собственные потребности выросли.

То новый телефонхочется, то джинсы. И тут я оформил кредитку «Тинькофф-банка». Рассуждал так:буду пользоваться картой как выручалкой на тот случай, если своих денег будетмало, а с зарплаты – докладывать так, чтобы не выходить из грейса. Первые двамесяца получалось, а потом начался ад.

Какзалез в долговую яму

Через два месяца вконторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства скредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки ещене появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, апро грейс пришлось забыть.

Через некоторое время зарплату снова стали выдавать, но по кредитке я ушел в ноль. Часть зарплаты начала просто улетать в никуда, но с этой ситуацией я смирился. Скоро мы с девушкой решили пожениться. От баянов, миллиона родственников и дорогущего ресторана отказались, но все равно решили устроить праздник.

Все вроде было хорошо.На работе меня повысили, зарплата выросла. Но подготовка к свадьбе высасываламного денег, к тому же, мы стали жить на съемной квартире. Я оформил еще двекредитки с лимитами по 140 и 100 тысяч. Наивно думал, что одна из них останетсяпро запас.

И снова я ошибся. Вроде как понимал, что это не мои деньги, и что их придется отдавать, но башню сорвало.

Я стал периодически ездить на такси тогда, когда было лень садиться в метро, есть суши в «Евразии» на обед. Кроме того, на кредитные деньги мы с женой съездили в Турцию.

И спустя год я вдруг обнаружил, что денег на трех кредитках осталось крайне мало, а платежи по ним составляют 60% зарплаты.

Сначала я поступилумно. Мне одобрили рефинансирование кредиток. Банк перечислил деньги на каждуюиз карт, но не потребовал справок об их закрытии. А тут как раз надо былокупить новый ноутбук и сделать небольшой ремонт квартиры. И рефинансированиепошло прахом, став просто лишним кредитом.

Как стал брать займы в МФО

Я всегда был уверен,что как только ты перешагиваешь порог микрофинансовой организации, ты ставишьна себе крест. Что это удел алкашей, наркоманов и прочих деклассированныхэлементов. Но когда мне стало откровенно не хватать денег на то, чтобы внестиплатежи по кредиткам, я переступил через гордость.

В очередной раз я был абсолютно уверен, что быстро расквитаюсь с этим. Да и кредитную историю улучшу за счет закрытых микрозаймов. Сначала я взял 15 тысяч рублей онлайн.

Все прошло быстро и безболезненно, только пришлось сфотографироваться с паспортом и послать фотку в телеграм. За вторым займом, в 20 тысяч, я пришел в офис у метро.

Со мной общались максимально любезно, было ощущение, что я в серьезном отделении банка.

А через неделю менясократили на работе.

Какбанки начали давить

Стало ясно, что я немогу платить ни по кредитам, ни по микрозаймам. Пришлось рассказать о своихпроблемах жене. Был грандиозный скандал, даже вспоминать страшно.

Когда я перестал платить, мне начали звонить не сразу. Были смски с предельно вежливыми формулировками вроде «не допустите просроченной задолженности». Потом пошли звонки на работу и друзьям, чтобы те попросили меня срочно связаться с банком.

Через некоторое время банкистали настойчивее. Самым изобретательным оказался «Тинькофф», присылавший мнеоткрытки с призывом немедленно оплатить долг. Я их, правда, все выбросил. Звонкипоступали примерно раз в три часа, тон с каждым днем становился все жестче. Нобанки – лапочки по сравнению с МФО.

Адот микрофинансовых коллекторов

Эти ребята церемониться не стали. Пара звонков с любимым вопросом «Задолженности сегодня или завтра будете оплачивать?», а потом пошли угрозы.

Мне стали поступать звонки, в которых голоса были с очень плохо сымитированным кавказским акцентом (видимо, он должен устрашать). Сначала были просто вопросы «слышь, когда бабки отдашь», потом угрозы прислать выездную группу, забрать ребенка в детский дом (хотя у меня нет детей). Самое экзотическое – фраза о том, что в качестве платы у меня заберут жену.

Звучит, может быть, исмешно, но мне стало натурально страшно. Платить было нечем, поэтому я сменилсимку в телефоне, думал, что отстанут. Как я ошибался.

Эти мордовороты знали,где я живу. Пару раз они пришли рано утром, около восьми, стучали в дверь,кричали «открывай», но уходили.

Через неделю послетаких визитов на двери нашей кваритры появилась надпись «Должник». За этохозяйка квартиры (ей мы не задолжали) устроила истерику, но выселять не стала.

В почтовый ящик ониклали неумело скопированные постановления из суда, конверты со страшнойнадписью «у тебя долг» и прочее.

Через месяц после всегоэтого они перешли к более изобретательным методам. Опишу самые лютые акции.

К дверям соседей однаждыприклеили презервативы с моим портретом и подписью «Должники не должнырождаться». Плюс каждую дверь измазали белой жидкостью, похожей на сперму.

Второй раз был поклассике. Во дворе на столбах развесили мое фото с траурной лентой. Подписанобыло так – «он сдохнет через десять дней, если не начнет платить».

В третий раз на дверьприлепили лист А4 с фотографией могилы. Роль клея выполнили фекалии.

Это я не говорю омелочах, постоянных угрозах выездными группами и призывах вроде «отдайродителей на органы». Воспринимаю как белый шум.

Чтодальше?

Нам все-таки пришлосьсъехать с квартиры. Последней каплей стало нападение на меня во дворе. Меняударили сзади по голове и сказали «бабки должны прийти через три дня». Сейчасмы живем у моих родителей, их место жительства не совпадает с адресомрегистрации, поэтому мы в безопасности.

На нападавших я подалзаявление в полицию, на угрозы не стал – всю эту дрянь, которую они лепят надвери, я моментально уничтожаю.

Сейчас я смог найти работу и начал потихоньку закрывать долги перед банками. Сволочам из МФО я не заплачу ни копейки, потому что это настоящие бандиты, которые накинули к моему основному долгу чуть ли не семь тысяч процентов.

Одно время мнеказалось, что мы с женой на грани развода, но сейчас отношения сноваулучшились. Помощь от нее я не принимаю принципиально. Сам задолжал – сам отдавай.

Сейчас вроде все затихло, и я искренне надеюсь, что ситуация просто сойдет на нет.

Не буду говорить «кредиты– зло», потому что в этой ситуации дурак только я. Если я смогу как-топоправить дела, может быть, и ипотеку потом дадут.

А если попали в такуюисторию, то главное – железные нервы. Был бы я более впечатлительный, точно быповесился.

Телеграм-канал Игоря Топоркова

Источник: https://click-or-die.ru/2018/09/kak-ya-stal-dolzhnikom-monolog-o-finansovoj-bezgramotnosti-mfo-i-zverstvah-kollektorov/

5 причин не бояться коллекторов МФО

Как бороться с коллекторами микрозаймов

Одной из ключевых причин, по которым многие украинцы не спешат обращаться в МФО, являются стереотипы о работе коллекторов.

Якобы общаются они исключительно по-хамски и терроризируют не только должника, но и его родственников, друзей, знакомых.

На самом деле большинство стереотипов остаются стереотипами и не имеют ничего общего с собственными службами взыскания микрофинансовых организаций. В этой статье мы поговорим о 5-ти причинах, по которым бояться коллекторов точно не стоит.

Причина 1. Коллекторы МФО действуют в полном соответствии с законом

Да, в Украине пока не принят специальный закон об МФО, однако деятельность подобных компаний регулируется Гражданским кодексом и другими нормативными актами.

Микрофинансовые организации проходят регистрацию в качестве юридического лица, на их деятельность обращают пристальное внимание финансовые регуляторы.

Соответственно на действия сотрудников компании в любой момент может быть подана жалоба в контролирующие инстанции и МФО всячески стараются их избегать.

В компетенции собственных коллекторов микрофинансовой компании взаимодействие с должником и третьими лицами в рамках закона и корпоративного регламента.

Обычно разговоры ограничиваются напоминанием о сумме задолженности, уточнении срока погашения. Нередко коллекторы и вовсе помогают должнику, подбирая удобные варианты оформления пролонгации займа или реструктуризации долга.

Если же у вас возникли претензии по поводу работы службы взыскания, то можете смело направлять их в адрес МФО – обращение будет рассмотрено и по отношению к сотруднику будут приняты дисциплинарные меры.

Причина 2. Сотрудники службы безопасности МФО лояльнее представителей коллекторских агентств

На этапе непродолжительной просрочки (обычно 30-40 дней) с вами работают специалисты службы взыскания МФО, и только по истечению определенного срока долг может быть продан коллекторским агентствам.

Сотрудники микрофинансовых организаций почти всегда лояльнее к заемщику, чем выкупающие долговые обязательства компании. Потому вы можете не опасаться «телефонного террора».

Более того, идти на контакт с представителями кредитора в ваших интересах – тогда звонки по контактным номерам ваших родных и друзей маловероятны.

Если же заемщик не идет на контакт с сотрудниками службы взыскания МФО, то они могут начать дозваниваться людям, которых вы указывали в качестве контактов.

Возможны звонки на работу, однако в ходе разговора представитель кредитора лишь попросит собеседника передать должнику определенную информацию.

Практика показывает, что персональный контакт с микрофинансовой организацией позволяет избежать взаимодействия ее сотрудников с третьими лицами. Поэтому при возникновении просрочки стоит самостоятельно позвонить кредитору и сообщить о сложившейся ситуации.

Причина 3. Коллекторов можно привлечь к ответственности

Если вам кажется, что представители службы безопасности МФО или коллекторского агентства нарушают требования действующего законодательства, то вы вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Чаще всего должники жалуются на угрозы и оскорбления по телефону, но именно тогда, когда их долг уже был продан коллекторскому агентству.

В этом случае следует сохранять спокойствие и собрать максимум доказательств для обращения в контролирующие организации. Что может понадобиться:

  • диктофонная запись разговора с коллектором;
  • скриншоты переписок в социальных сетях;
  • сохраненные SMS-сообщения и электронные письма;
  • копия договора, заключенного с МФО.

Взять кредит под 0 процентов на карту онлайн в Украине

Помните, что коллекторы не вправе предпринимать по отношению к вам каких-либо действий – они могут только информировать и словесно убеждать вернуть долг.

Все сообщения об изъятии имущества и тому подобном являются лишь способом запугать должника. Обычно к нему прибегают все те же коллекторские агентства. Описать имущество могут только по решению суда – МФО такими полномочиями не обладает.

Потому будьте уверены в своей безопасности и сохранности имущества до судебного решения.

Причина 4. Кредиторы все чаще обращаются в суд

В последнее время микрофинансовые организации все чаще обращаются в суд для взыскания долга. И это на руку должнику.

Не стоит бояться судебных разбирательств – напротив, для вас это отличная возможность снизить размер неустойки и добиться рассрочки выплаты долга.

В худшем случае приставы могут описать имущество, однако это крайняя мера, к которой суды прибегают крайне редко. Ключевые причины:

  1. Должник уклоняется от оплаты долга.
  2. На протяжении длительного времени платежи по решению суда не поступают.
  3. Должник не предпринимает мер для поиска работы и погашения задолженности.

Помните также, что любое решение вы можете обжаловать. Если МФО подает на вас в суд, то постарайтесь разобраться в нюансах действующего законодательства. По возможности обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Но даже в случае, когда вы защищаете себя самостоятельно, шансы на успех высоки.

Причина 5. Вы можете договориться с коллекторами на любом этапе

Даже если ваш долг был продан коллекторам, возможность добиться лучших условий выплаты сохраняется всегда. Во-первых, вы можете пойти на контакт с представителями организации и предложить комфортный для вас график погашения задолженности. Вы будете удивлены, но коллекторы довольно часто идут навстречу должникам и предоставляют отсрочку выплаты.

Во-вторых, вы можете попытаться воспользоваться услугами компании, которые готовы выкупить вашу задолженность у МФО со значительной скидкой и продать ее вам. Экономия в таких случаях может составлять до 70% от суммы долга.

Но будьте предельно внимательны: такие услуги часто предлагают мошенники, потому сотрудничать стоит только с авторитетными и проверенными организациями.

В противном случае лучше продлить общение с коллекторами и погасить долг по истечению некоторого времени.

Как защитить себя от коллекторов

Если по каким-то причинам вы все же продолжаете бояться прессинга со стороны коллекторов – следует заблаговременно обезопасить себя от их возможных действий. В этой ситуации можно пойти двумя путями:

  1. Договориться с кредитором.
  2. Занять жесткую оборонительную позицию.

Первый вариант подходит должникам, которые не хотят создавать себе лишних проблем и планируют погасить задолженность в соответствии с условиями договора, но по каким-то причинам не могут.

В этой ситуации необходимо сразу же связаться с кредитором и попросить МФО об отсрочке или предоставлении реструктуризации.

К сожалению, это организация не обязана идти вам навстречу – это ее право, которое компания не всегда реализует.

Вероятность получения отказа в предоставлении реструктуризации и отсрочки достаточно высока, особенно на первых этапах взыскания просроченной задолженности (до 30 дней с момента ее возникновения).

Практика показывает, что в течение первых двух месяцев микрофинансовые организации пытаются мотивировать должника выплатить всю сумму задолженности или убедить его в необходимости оформления пролонгации.

Однако в дальнейшем ситуация будет меняться: как только компания поймет, что вы не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, она наверняка пойдет вам навстречу.

При получении отказа в реструктуризации свяжитесь с кредитором повторно через 2-3 недели и вновь изложите свою просьбу. Вы также можете оформить ее письменно и отправить на юридический адрес МФО заказным письмом.

Компания может не только предоставить реструктуризацию, но и списать часть начисленных процентов, помните об этом и старайтесь договориться с кредитором.

Полный список МФО, которые выдают кредит онлайн на карту без отказа

Второй вариант подходит должникам, которые по каким-то причинам не хотят погашать свою задолженность перед кредитором – например, из-за несогласия с начисленными процентами или ввиду фактического банкротства, отсутствия средств для исполнения долговых обязательств. В этой ситуации стоит занять оборонительную позицию и предложить кредитору отправиться в суд для урегулирования ситуации. Подать исковое заявление самостоятельно вы, к сожалению, не можете. Поэтому необходимо ждать от кредитора этого шага, либо истечения срока исковой давности.

Способы защиты от коллекторов в Украине

Обычно сложности возникают только с кредитами под залог имущества – должников действительно выселяют из квартир, лишают автомобилей и других ценных вещей. Ситуация с обычными потребительскими кредитами и тем более микрозаймами обстоит проще: все, что угрожает должнику даже при продаже долга коллекторам – это психологический прессинг и возможное судебное разбирательство.

Бояться суда не стоит. Более того, даже при удовлетворении требований кредитора вы можете попросить суд об отсрочке исполнения решения ввиду тяжелого финансового положения.

Отметим наиболее эффективные способы защиты от коллекторов:

  1. Смена номера телефона и использование блокираторов звонков. Отличное решение в ситуации, когда служба взыскания надоедает постоянными звонками.
  2. Жалоба в правоохранительные органы. Вы можете заявить об угрозе или вымогательстве – вероятность привлечения коллекторов к ответственности крайне мала, но сам факт обращения может мотивировать их сбавить пыл.
  3. Помощь юристов и антиколлекторов. Десятки компаний готовы представить ваши интересы перед кредитором и взять процедуру урегулирования споров на себя.

Помните, что де-факто коллекторское агентство представляет собой обычную финансовую факторинговую группу.

В ее распоряжении лишь call-центр с несколькими десятками сотрудников, обученных звонить по телефону и говорить заученные фразы.

Никто вас не арестует, никто не опишет имущество без решения суда и никто с большой долей вероятности к вам не приедет. Делите все, что говорят коллекторы, минимум на 10 и решайте проблему с долгом в правовом поле.

Автор публикации:

Игорь Новиков, финансовый аналитик TurboZaim Украина.
Профиль в LinkedIn

Источник: https://turbozaim.com.ua/ne-boyatsya-kollektorov/

Админ - право
Добавить комментарий